Como podem a analítica avançada e a IA fechar o gap de proteção?

À medida que as sociedades enfrentam riscos cada vez mais complexos e interconectados, o setor de seguros está sob pressão para repensar a forma como avalia, comunica e oferece proteção. A análise avançada e a inteligência artificial (IA) estão a transformar esse cenário, permitindo que as seguradoras ultrapassem os modelos tradicionais e obtenham uma compreensão mais profunda e baseada em dados da exposição real. Ao aproveitar essas tecnologias, as seguradoras podem quantificar lacunas de proteção com maior precisão, direcionar segmentos carentes e personalizar a cobertura em escala, transformando um desafio sistémico numa oportunidade estratégica de crescimento.

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Mais do que otimizar processos internos, estas tecnologias permitem compreender com maior granularidade os riscos reais enfrentados por indivíduos e empresas, transformando dados dispersos em decisões informadas.

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O primeiro passo consiste em quantificar o gap com precisão, cruzando fontes externas (como avaliações imobiliárias, registos públicos ou dados de mercado) com os capitais efetivamente segurados. Por exemplo, no caso do seguro patrimonial, é essencial estimar o valor real dos imóveis e comparar com os montantes cobertos pelas apólices. O mesmo se aplica a áreas como pensões (vs. rendimento necessário na reforma) ou saúde (vs. despesas médicas potenciais).

Num segundo momento, técnicas de segmentação podem identificar quais clientes com cobertura insuficiente têm maior propensão para ajustar as suas apólices. Fatores como perfil de risco, capacidade financeira, histórico de interação ou eventos de vida (compra de casa, nascimento de filhos) devem ser considerados.

Por fim, é fundamental a fase de prescrição e recomendação personalizada da melhor solução de cobertura para cada cliente, ajustando o produto à sua realidade, ao seu perfil de risco e às suas preferências. Esta capacidade de personalização em escala é essencial para aumentar a adesão e maximizar o impacto das campanhas de sensibilização e conversão.

Em suma, a integração da analítica avançada e da IA ao longo de todo o ciclo, da medição do gap à prescrição da solução, representa uma oportunidade estratégica para o setor segurador reforçar o seu papel na proteção de famílias, empresas e comunidades.

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