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À medida que as sociedades enfrentam riscos cada vez mais complexos e interconectados, o setor de seguros está sob pressão para repensar a forma como avalia, comunica e entrega proteção. O advanced analytics e a inteligência artificial (IA) estão transformando esse cenário, permitindo que as seguradoras vão além dos modelos tradicionais e alcancem uma compreensão mais profunda, orientada por dados, da exposição real aos riscos. Ao explorar essas tecnologias, as seguradoras conseguem quantificar lacunas de proteção com maior precisão, alcançar segmentos pouco atendidos e personalizar coberturas em escala, transformando um desafio sistêmico em uma oportunidade estratégica de crescimento.
Mais do que ferramentas para otimização de processos, o advanced analytics e a inteligência artificial permitem uma compreensão mais granular e dinâmica dos riscos reais enfrentados por indivíduos e organizações. Ao transformar dados fragmentados em insights acionáveis, as seguradoras podem medir, direcionar e reduzir o protection gap de forma mais eficaz.
Quantificando a Lacuna com Precisão
O primeiro passo envolve medir com precisão essa lacuna, cruzando fontes de dados externas — como avaliações imobiliárias, registros públicos ou dados de mercado — com o capital atualmente segurado.
Por exemplo, no seguro patrimonial, estimar o valor real dos ativos e compará-lo com a cobertura da apólice revela áreas de subseguro. Abordagens semelhantes podem ser aplicadas a previdência (em relação à renda necessária na aposentadoria) e a seguros de saúde (em comparação com os gastos médicos esperados).
Identificação de Segmentos-Alvo
Técnicas avançadas de segmentação podem identificar com precisão quais segmentos subsegurados têm maior probabilidade de ajustar suas coberturas, com base em fatores como:
- Perfil de risco
- Capacidade financeira
- Histórico de interações
- Eventos de vida (por exemplo, compra de um imóvel, nascimento de filhos)
Esse nível de segmentação permite que as seguradoras concentrem seus esforços nos segmentos mais propensos à adesão, otimizando recursos de marketing e operacionais.
Personalizando Coberturas em Escala
Por fim, o prescriptive analytics pode recomendar as melhores soluções de cobertura para cada cliente, adaptando produtos às suas realidades únicas, perfis de risco e preferências. Essa capacidade de personalização em escala é fundamental para aumentar a adesão às apólices e potencializar o impacto de campanhas de conscientização e conversão.
A integração do advanced analytics e da IA em toda a cadeia de valor do seguro (da medição de lacunas à recomendação de produtos) oferece à indústria uma oportunidade estratégica única. Ao adotar essas tecnologias, as seguradoras podem reforçar seu papel como agentes essenciais de proteção para famílias, empresas e comunidades, ao mesmo tempo em que desbloqueiam novos caminhos para o crescimento sustentável do setor.
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